国家开放大学《个人理财》形考任务答案1-4

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。（√）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（×）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）答案：选项为红色的就是答案

A.2.5年

B.15年

C.18年

D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5

B.8

C.10

D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是（）

（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

（3）贷款审批

（4）签约放款

A.（1）（2）（3）（4）

B.（2）（1）（3）（4）

C.（3）（4）（1）（2）

D.（1）（3）（2）（4）

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）

A.46天

B.47天

C.48天

D.49天

9.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

A.提高存款准备金率

B.提高利率

C.发行央行票据

D.在公开市场上买入国债

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.个人理财目标有以下几方面的特征:（）

A.周期性

B.阶段性

C.个人性

D.总体性

2.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

3.我们把理财价值观分成四种类型，即（）

A.偏退型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）

A.外汇

B.投资基金

C.信托产品

D.国债

5.实现个人理财目标应注意因素:（）

A.时间性

B.总体性

C.可行性

D.操作性

6.购买银行理财产品的步骤包括:（）

A.了解自己的理财目标

B.评估自身风险承受能力

C.了解投资者购买的产品

D.选择一个信任的银行

7.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）

A.制订投资策略

B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。

A.5年以上

B.1年以上

C.5年

D.5年以下

9.资产配置的步骤包括:（）

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

五、计算分析题（每题15分，共30分）

1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?

解：已知：C=20000，i=6%，t=10

PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元

FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?

解：已知：FV=20000，i=3%，t=5

PV＝FV／（1+i）t=17252.18元

形考任务2

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.蓝筹股——在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为“蓝筹股”。

2.市盈率——市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金——是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。

4.契约型投资基金——也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）

2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）

3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）

4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）

5.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）

6.指数基金相对来说管理费用较多。（×）

7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）

8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）

9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）

10.开放式基金的认购和申购是一回事。（×）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利

B.配股

C.资本利得

D.股份公司的盈利

2、日K线图中包含四种价格，即（）

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价

B.收盘价、最高价、最低价、中间价

C.开盘价、收盘价、最低价、最高价

D.开盘价、收盘价、平均价、最低价

3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）

A.T型

B.倒T型

C.阳线

D.阴线

4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）

A.票面价值

B.内在价值

C.账面价值

D.清算价值

5.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）

A.通货膨胀上升

B.国民生产总值的变化

C.就业和国际收支状况

D.管理层的决策

6.基金收益分配不得低于基金净收益的（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

7.下列（）不是指数基金的优点?

A.风险较小

B.收益较高

C.监控管理工作简单

D.延迟纳税

8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

9.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金

B.开放式投资基金

C.封闭型投资基金

D.指数基金

10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0

B.+1

C.T+2

D.T+7

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.香港股票市场的投资品种有（）

A.蓝筹股

B.红筹股

C.窝轮

D.交易所交易基金

2.债券按实物形态区分为哪几种?（）

A.实物券

B.公司债券

C.凭证式债券

D.记账式债券

3.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）

A.柜台委托

B.代理委托

C.网上交易

D.电话委托

4.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.国债回购

5.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）

A.±10%

B.±20%

C.±30%

D.±5%

6.根据投资对象的不同，基金可分为（）

A.开放基金

B.债券基金

C.货币市场基金

D.指数基金

7.根据组织形式的不同，基金可分为（）

A.公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

8.根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）

A.公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

9.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）

A.认购费

B.申购费

C.赎回手续费

D.管理费

10.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）

A.法律依据不同

B.法人资